Zasady udzielania kredytu są jasne – bank pożycza pieniądze na określony cel, które potem trzeba oddać. Proces spłaty rozpoczyna się praktycznie od razu. Ustala się wysokość rat oraz czas kredytowania. W poniższym artykule opisujemy, jak przebiega proces spłaty i jakie możliwości spłaty dają banki.
Kredyt jakikolwiek jest zawsze spłacany z pewną dozą niepewności, ponieważ spłata rozłożona jest na kilka lat i ani bank, ani klient nigdy nie wie, o ile wzrosną stopy procentowe. Również życie samo w sobie jest przewrotne i potrafi wywrócić się do góry nogami w każdej chwili. Dziś możemy mieć dobrze płatną i stabilną pracę, a bank, w którym zaciągamy kredyt, proponuje ofertę na bardzo przystępnych warunkach. Słowem, wszyscy są zadowoleni. A tu nagle, trach! Kryzys gospodarczy, zawierucha polityczna, problemy w pracy, luki w domowym budżecie itp. Dlatego mając na uwadze zmienność życia lepiej ustalić takie warunki kredytu, aby móc spłacić go możliwie jak najszybciej. Jak szybko spłacić kredyt podaje serwis https://top-kredyty.pl, w którym opisano sposoby na skrócenie okresu kredytowania.
Jak spłaca się kredyt?
Podpisując umowę z bankiem, z góry ustala się rodzaj oraz wysokość rat opłacanych w poszczególnych miesiącach. Wtedy wiadomo, kiedy kredyt zostanie spłacony. Do umowy dołączany jest harmonogram spłat. W przypadku przekroczenia wskazanego terminu bank nalicza odsetki karne.
Istnieje kilka metod na spłacanie rat kapitałowo-odsetkowych, mianowicie:
- przelew na rachunek bankowy,
- poprzez zlecenie stałe, czyli kwota należna zostaje automatycznie pobierana z konta konkretnego dnia danego miesiąca,
- polecenie zapłaty tytułem raty kapitałowo-odsetkowej, gdy kredyt został zaciągnięty w innym banku,
- przekaz pocztowy,
- wpłata do kasy w banku.
Zdecydowanie najwygodniejszym sposobem jest ustawienie zlecenia stałego w przypadku raty o stałej wysokości (zakupy na raty) lub pobieranie automatycznie z konta osobistego w ustalonym terminie. Wówczas bank sam sobie spłaca kredyt, ściągając z salda na rachunku określoną kwotę.
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu bez opłat?
Wszystko zależy od rodzaju spłacanego kredytu. W przypadku gotówkowego ulega wówczas obniżeniu całkowity koszt kredytu. Wynika to z ustawy o kredycie konsumenckim. Niższy koszt dotyczy okresu, o jaki skrócony zostanie czas spłaty. Konsument ponosi zatem tylko koszty związane z faktycznym okresem kredytowania, nie ponosi żadnych dodatkowych opłat. Zdarzają się sytuacje, w których banki zastrzegają sobie w umowie prawo do pobrania prowizji za wcześniejszą spłatę. Jeśli spłacamy kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej, bank może pobrać prowizję za przedterminową spłatę, ale tylko przez 3 lata od momentu rozpoczęcia spłaty a jej wysokość nie może być wyższa niż 3% wartości spłaconej sumy. Nie mniej jednak jest to opłacalny krok, ponieważ unika się dalszego regulowania odsetek od pożyczonej kwoty i znacznie poprawia się zdolność kredytowa.